Maailma on muuttunut viime vuosikymmenen aikana valtavan paljon, sillä ihmiset ovat entistä enemmän liikkeellä. Kuluttajamieltymykset ovat muuttuneet ja internet-yhteydestä on tullut monille entistä merkittävämpää. Tämä näkyy monissa eri asioissa, kuten esimerkiksi pankkipalveluissa, jotka ovat siirtyneet entistä enemmän digitaaliseen maailmaan.
Digipankit, joista puhutaan myös nimillä mobiilipankit, nettipankit sekä neopankit, ovat viime vuosina lisääntyneet paljon. Niiden helppous, pienemmät kulut ja sujuva toiminta ovat asioita, jotka selittävät paljon digipankkien suosiota. Digipankeista on tullut kova haastaja perinteisille pankeille, kuten Narvi banking, ja tässä artikkelissa otetaan tarkemmin selvää miten kova vastus digipankki oikeasti on.
Digipankit
Digitaaliset pankit ovat jo monien ihmisten käytössä. Jos ei täysin pääasiallisena pankkina, niin vähintään perinteisen pankin rinnalla. Digipankeilla puhuttaessa tarkoitetaan pankkia, joka toimii pääsääntöisesti verkossa eikä niillä ole konttoreita samalla tavalla tarjolla kuin perinteisillä pankeilla. Esimerkiksi tilin avaaminen ja maksukortin hankkiminen onnistuvat kaikki verkon välityksellä.
Monet käyttäjät arvostavat digipankkeja niiden tehokkuuden ja mukavuuden ansiosta. Peruskäytössä ne tarjoavat aivan samat palvelut, kuin perinteisetkin pankit. Käyttäjät voivat tehdä siirtoja eri tilien välillä, maksaa laskuja, kokeilla eri sijoitusvaihtoehtoja sekä avata säästötilin. Lainojen osalta pankkien välillä saattaa silti olla eroja, sillä aivan kaikki digipankit eivät vielä tarjoa välttämättä lainoja.
Digitaalisten ja perinteisten pankkien erot
Digipankit ja perinteiset pankit tarjoavat huippupalveluja monille käyttäjille, mutta ne tekevät sen silti hieman eri tavoin. Suurin ero on, että perinteisillä pankeilla on edelleen kivijalkakonttori olemassa mutta digipankit toimivat nimensä mukaisesti verkossa. Mutta mitä muita eroja näillä kahdella pankkityypillä on, jotka kääntyvät digipankkien hyödyiksi?
Digipankkien suurimmat hyödyt
Digitaalisilla pankeilla on useita hyötyjä verrattuna perinteisiin pankkeihin. Seuraavaksi tarkastellaan tarkemmin näitä hyötyjä.
Saavutettavuus ja mukavuus
Merkittävin etu digitaalisilla pankeilla on niiden mukavuus. Oman tilin hallinta on todella helppoa mobiilisovellustan avulla ja maksut sekä rahasiirrot voi hoitaa milloin tahansa. Pankit myös ilmoittavat eri asioista käyttäjälle riippuen siitä mitä tilillä milloinkin tapahtuu. Näin jokainen on aina perillä, kun tililtä suoritetaan maksuja tai, jos tapahtuu joku epäilyttävä tapahtuma.
Kilpailukykyiset hinnat
Digipankkien kustannukset ovat yleensä perinteisiä pankkeja edullisemmat, mikä taas luo enemmän säästöäjä käyttäjälle. Osa pankeista ei välttämättä veloita kuukausimaksuja ollenkaan peruspalveluista. Toisaalta on myös pankkeja joilla on erilaisia kuukausimaksuja, joihin liittyy erilaisia palveluita. Peruspalvelut ovat ilmaisia, mutta jos haluaa parempia ominaisuuksia, tulee maksaa kuukausimaksu. Yksi mainio tapa säästää, on esimerkiksi pankkiautomaattikulut, sillä monet digipalvelut tarjoavat automaattinostoja veloituksetta.
Käyttäjäystävällinen teknologia
Teknologia on yksi digitaalisten pankkien valttikorteista. Se on käyttäjäystävällistä ja parantaa todella monien pankkikokemusta. Verkkokäyttöliittymät ja mobiilisovellukset ovat syy yksinkertaiseen ja helppoon käyttökokemukseen ja reaaliaikaiset tiedotukset pitävät käyttäjät aina ajan tasalla taloutensa tilasta.
Monet digipankit ovat kehittäneet henkilökohtaisia työkaluja, joiden avulla käyttäjät voivat luokitella omia maksutapahtumia automaattisesti sekä tuoda näkemyksiä kulutustottumuksista.
Nopeat maksutapahtumat
Koska maksutapahtumat käsitellään reaaliajassa, ne ovat nopeita. Tämä helpottaa laskujen maksamista, rahan siirtämistä ystäville ja monia muita maksutapahtumia. Digipankkien automatisoidut järjestelmät tarjoavat käyttäjilleen myös lainojen nopeat hyväksynnät. Etenkin kansainvälisissä maksuissa tämä on hyödyksi, sillä nykyisin myös eri maiden pankkitileille maksut voidaan käsitellä välittömästi.
Innovatiivisia ominaisuuksia käyttäjille
Innovaatisuus tarjoaa digipankeille hyvän kilpailuaseman, sillä niillä on kyky luoda mitä mainioimpia ominaisuuksia parantaakseen käyttäjäkokemusta entisestään. Jo yleisenäkin palveluna tunnettu virtuaalinen kortti on yksi monista näppäristä palveluista. Tällaisella kortilla onnistuu verkkomaksut helposti ja luotettavasti.
Pankit tarjoavat monia työkaluja budjetointiin, jolloin käyttäjä voi hallita omia varojaan entistä tehokkaammin. Tarjolla on lisäksi henkilökohtaista talousneuvontaa tarvittaessa. Monet ominaisuudet tuovat mukavaa lisäarvoa digipankkien käyttämiselle.
Maailmanlaajuiset yhteydet
Kuten jo aiemmin mainittiin, kansainvälisyys on ehdottomasti yksi digitaalisten pankkien hyviä etuja. Ei pelkästään kansainvälisissä maksutapahtumissa pankkitilien välillä, vaan myös silloin, kun käyttäjät matkustavat ympäri maailmaa. Yhteistyö maailmanlaajuisten mobiilimaksualustojen kanssa takaa helpot maksut ympäri maailmaa. Digipankit tukevat lisäksi myös useita eri valuuttoja. Käyttäjät voivat muun muassa pitää omat varansa erillään eri valuutoissa.
Digipankkien riskit ja haasteet
Hyödyistään huolimatta digitaalisilla pankeilla riittää myös riskejä ja haasteita. Kyberturvallisuusriskit ovat yksi suuri riski, jota varten monien pankkien täytyy luoda tehokkaita toimenpiteitä, jotta mahdolliset tietomurrot voidaan torjua. Digipankkien nopeus on otollista petoksille, sillä huijarit kehittyvät kovaa vauhtia entistä fiksummiksi, jolloin väärinkäytön mahdollisuudet kasvavat.
Monenlaiset sääntelyt ja vakuutusriskit ovat osa haasteita, joita digipankit saattavat kohdata. Näiden lisäksi on vielä ympäristöriskit, joiden vuoksi digitaaliset pankit joutuvat tasapainoilemaan kestävän kehityksen takia.
Onkin hyvin tärkeää, että jokainen digitaalinen pankki panostaa erityisesti innovaatioiden kanssa myös turvallisuusasioihin. Näin voidaan varmistaa niiden luotettavuus ja kestävyys entistä paremmin.
Suosituimmat digipankit
Digipankkeja löytyy jo tänä päivänä valtava määrä ja niiden palvelut eroavat toisistaan jonkin verran. Suosituimpiin pankkeihin kuuluvat tällä hetkellä N26, Wise, Holvi ja Monese. Monille digitaaliset pankit ovat hyvinkin tuttuja, sillä niiden palvelu on monipuolistunut valtavastii. Suomessa tunnettuja digipankkeja ovat muun muassa Alisa Pankki, Bank Norwegian, Narvi Payments ja Collector Bank.
Voiko digipankit päihittää perinteiset pankit tulevaisuudessa?
Vaikka digitaalisten pankkien suosio onkin kasvanut valtavasti viime vuosina, ei ole mitään syytä uskoa, että perinteiset pankit syrjäytettäisiin kokonaan. Innovaatiset ja räätälöidyt ratkaisut yhdistettynä teknologiakehitykseen voi tuoda valtavasti hyötyjä toki asiakkaille, mutta perinteisten pankkien suorat asiakassuhteet ovat aivan oma arvonsa käyttäjille.
Mitä todennäköisemmin tulevaisuudessa nähdään silti rahoitusmaailma, jossa perinteiset ja digitaaliset pankit toimivat rinnakkain. Vahvuuksiaan hyödyntäen ne voivat tuoda kattavat palvelut käyttäjilleen. Rinnakkaiselo on hyvinkin vahva tulevaisuuden näkymä etenkin silloin, kun digipankit pääsevät selviytymään turvallisuusuhkista ja perinteiset pankit alkavat sopeutumaan digimaailman vallankumoukseen.